Инвестиционные решения требуют грамотного и тщательного анализа рынка. Некоторые инвесторы предпочитают, чтобы эту аналитическую работу выполнил специалист в этой области (финансовый консультант). Его заключение и является основанием для вложения средств в те или иные активы. Однако в последние годы появились робо-эдвайзеры. Это программы, которые в автоматическом режиме анализируют рыночную ситуацию и выдают соответствующие рекомендации. Некоторые инвесторы формируют свой инвестиционный портфель с помощью таких роботов. Хочу отметить, что робо-эдвайзеры работают с учетом индивидуальных пожеланий и возможностей конкретного инвестора. В итоге он получает от советника набор активов для инвестирования и процентное соотношение инвестиционных инструментов в портфеле. Порядок использования робо-эдвайзера предусматривает несколько последовательных шагов. Рассмотрим их.
Как работать с робо-эдвайзерами
Схема работы с робо-эдвайзером выглядит следующим образом.
- Для начала нужно зарегистрироваться на сайте, предоставляющем такую услугу.
- После этого вам будет предложено заполнить анкету. Ответы на вопросы позволят роботу работать с учетом ваших пожеланий.
- Советник сформирует инвестиционный портфель.
- Для того, чтобы реализовать полученные рекомендации, надо открыть торговый счет и пополнить его.
- Робот в дальнейшем будет давать рекомендации по изменениям в портфеле. Инвестору надо их отслеживать и принимать соответствующие решения.
Робо-эдвайзеры, которые работают на российском рынке
Если на зарубежных рынках возможность для использования в инвестировании советников появилась давно, то на российском рынке она стала доступна относительно недавно. В настоящее время в России можно насчитать порядка десяти робо-эдвайзеров. Остановлюсь на самом популярном из них.
Управляющая компания Finex создала программу, которая называется «Финансовый автопилот». Для того, чтобы робот сформировал инвестиционный портфель, нужно указать: валюту, которая будет использоваться для инвестиций, первоначальный размер средств и предполагаемую сумму пополнения счета в месяц. Также советнику необходимо знать, на какой срок инвестор намерен вложить средства (в месяцах) и предпочитаемый уровень риска. Он оценивается в баллах: от 1 до 10. Для наиболее точного определения этого показателя инвестору предлагается ответить на 12 вопросов. Кроме этого, он может сообщить роботу о цели своих инвестиций (сохранить средства, увеличить сбережения, для крупной покупки или для безбедной старости). Робот обработает всю полученную информацию и выдаст свои подробные рекомендации.
Робо-эдвайзеры от Сбербанка и Яндекса используют алгоритм «Финансового автопилота».
Применять или отказаться от автоматического инвестирования – решать инвестору. Если вам интересен такой вариант принятия инвестиционных решений, то для начала я бы посоветовал протестировать его на небольшой сумме.