Сегодня я хочу вам рассказать об одном из способов зарубежных инвестиций — unit-linked. В нем объединены два направления: страхование жизни и инвестиции. Схема получения дохода заключается в следующем. Инвестор сначала покупает полис страхования жизни, а потом через него вкладывает средства в инвестиционные фонды. При чем ему лишь надо указать страховой компании в какие фонды и в каких долях он желает инвестировать средства. Компания выполнит поручение инвестора. В дальнейшем, при желании, состав портфеля можно менять. После того как срок действия полиса подойдет к концу, инвестор получит средства, вложенные в фонды с процентами. Если же в период страхования с инвестором произойдет несчастье, и он умрет, то его родные получат страховку в размере 101 проценты от суммы накопления. Конечно, россияне не могут получить доступ к любой зарубежной страховой компании такого типа. И все-таки две компании позволяют гражданам России воспользоваться их услугами: Hansard и Investors Trust Assurance SPC.
Преимущества и недостатки unit-linked
Сначала – о плюсах:
- страховые компании предлагают большой выбор финансовых инструментов;
- инвестору можно воспользоваться льготным налогообложением;
- контролирующим органам не доступна информация о действиях инвестора;
- средства инвестора защищены от изъятия и могут передаваться по наследству;
- инвестиции можно отслеживать в онлайн режиме.
А теперь – о минусах:
- большой комиссионный сбор;
- высокий порог по минимальной сумме средств для инвестирования;
- участие в накопительных программах требует пополнения суммы инвестирования в течение длительного периода;
- низкий уровень ликвидности;
- распоряжения инвестора выполняются в течение двух суток.
Для кого подойдет unit-linked
Этот тип инвестирования подойдет тем, кто стремится создать накопления в долгосрочной перспективе и хочет сделать это за рубежом. Также он может заинтересовать тех, кто желает выделить часть своего капитала из общей суммы имеющихся средств и избежать постоянного общения с налоговой инспекцией. Этот вид вложения средств также может быть востребован среди государственных служащих, поскольку им запрещено законом приобретать акции иностранных компаний.
Открыть страховой полис можно с помощью услуг представителя компании. Но прежде чем это делать, нужно тщательно продумать состав инвестиционного портфеля. Затем надо заполнить анкету и представить свой инвестиционный план. Ну и, конечно, потребуется удостоверение личности, а также документ, который может подтвердить адрес проживания. После выполнения этих требований нужно перечислить деньги. Документы, подтверждающие открытие страхового полиса, высылаются инвестору по наземной почте.