Инвестиционное страхование unit-linked

unit-linked

Сегодня я хочу вам рассказать об одном из способов зарубежных инвестиций – unit-linked. В нем объединены два направления: страхование жизни и инвестиции. Схема получения дохода заключается в следующем. Инвестор сначала покупает полис страхования жизни, а потом через него вкладывает средства в инвестиционные фонды. При чем ему лишь надо указать страховой компании в какие фонды и в каких долях он желает инвестировать средства. Компания выполнит поручение инвестора. В дальнейшем, при желании, состав портфеля можно менять. После того как срок действия полиса подойдет к концу, инвестор получит средства, вложенные в фонды с процентами. Если же в период страхования с инвестором произойдет несчастье, и он умрет, то его родные получат страховку в размере 101 проценты от суммы накопления. Конечно, россияне не могут получить доступ к любой зарубежной страховой компании такого типа. И все-таки две компании позволяют гражданам России воспользоваться их услугами: Hansard и Investors Trust Assurance SPC.

Преимущества и недостатки unit-linked

Сначала – о плюсах:

  • страховые компании предлагают большой выбор финансовых инструментов;
  • инвестору можно воспользоваться льготным налогообложением;
  • контролирующим органам не доступна информация о действиях инвестора;
  • средства инвестора защищены от изъятия и могут передаваться по наследству;
  • инвестиции можно отслеживать в онлайн режиме.

А теперь – о минусах:

  • большой комиссионный сбор;
  • высокий порог по минимальной сумме средств для инвестирования;
  • участие в накопительных программах требует пополнения суммы инвестирования в течение длительного периода;
  • низкий уровень ликвидности;
  • распоряжения инвестора выполняются в течение двух суток.

Для кого подойдет unit-linked

Этот тип инвестирования подойдет тем, кто стремится создать накопления в долгосрочной перспективе и хочет сделать это за рубежом. Также он может заинтересовать тех, кто желает выделить часть своего капитала из общей суммы имеющихся средств и избежать постоянного общения с налоговой инспекцией. Этот вид вложения средств также может быть востребован среди государственных служащих, поскольку им запрещено законом приобретать акции иностранных компаний.

Открыть страховой полис можно с помощью услуг представителя компании. Но прежде чем это делать, нужно тщательно продумать состав инвестиционного портфеля. Затем надо заполнить анкету и представить свой инвестиционный план. Ну и, конечно, потребуется удостоверение личности, а также документ, который может подтвердить адрес проживания. После выполнения этих требований нужно перечислить деньги. Документы, подтверждающие открытие страхового полиса, высылаются инвестору по наземной почте.



Оставить отзыв

Ваш Email не будет отображаться на сайте.

17 − 5 =